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做“贴心人” 送“及时雨”—— 看嘉鱼农商行如何破解民企融资难融资贵

来源:极速五分排列3—5分快乐8网 时间:2020-01-21 09:16

对于企业,特别是民营企业来说,“融资难、融资贵”是一个老生常谈的问题,也是困惑民营企业经营主要因素之一。作为服务地方经济发展的主力军,嘉鱼农商行顺应时代发展潮流,主动扛起责任和使命,以实际行动解决民营企业的融资困难,被不少民营企业誉为“贴心人”和“及时雨”。


信贷政策向民企倾斜


湖北一桥控股集团股份有限公司于2012年9月落户嘉鱼潘湾畈湖工业园,占地总面37亩,是一家集化工涂料生产、销售、研发于一体的高科技企业。公司多年来累计投资1.18亿元,通过扩建已成规模。2018年销售额度达到2.34亿元,实现利润827.3万元。目前,公司在全国各地城市建立了三百多家油漆涂料经销批发商。

2019年公司客户的订单不断增加,根据市场需求公司计划扩大生产规模,在缺乏流动资金的关键时候,嘉鱼农商行老官支行及时为公司贷款4000万元。在贷款的支持下,2019年销售收入在28000万元左右,实现利润1000万元。

对民营企业,该行一直“另眼相待,关爱有加”。

该行规定,确保信贷政策倾斜,注重信贷规模合理安排,优先安排民营企业信贷规模。对民营企业贷款确保实现“三个不低于”:民营企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,贷款户数不低于上年同期户数,申贷获得率不低于上年同期水平,确保逐步满足民营企业的资金需求。在贷款投放上,对有发展潜力的企业,在风险可控的前提下,多采取“雪中送炭”的举措,不抽贷、不压贷。

同时,该行着力提升金融服务,要求做到“三个不得”:不得随意提高放贷条件;不得设置“玻璃门”和“弹簧门”;不得推行歧视性服务。设立中小微企业贷款绿色通道,在信贷管理范畴之内,应适度调整民营企业客户准入、评级、授信等信贷标准。推广“一次授信、多次发放”的再贷款发放模式,推行“无间贷”业务,实现“无本续贷”,解决企业转贷难题。利用现代金融科技手段,改造信贷流程和信用评价模型,着力提升小微企业信贷审批效率。建立科学合理的贷款利率定价机制,在有效覆盖风险的前提下,适当减费让利,降低企业财务成本。


金融产品为民企定制


“公司今年在嘉鱼农商行新街支行小微贷产品‘市民贷’30万元贷款的帮助下,承包新街镇王家月村400亩土种养原生态湖地野生莲藕,全程不施农药、化肥,野藕品质纯正,种养的野藕目前以已销售近20万斤,每斤批发价7至8 元,产品俏销全国多个省市,市场供不应求,全年野藕销售可达35万多斤”日前,嘉野生态农业有限公司董事长唐攀高兴地说。

这是该行结合民营企业实际,不断推出的创新专属金融信贷产品之一。

进一步完善民营企业贷款抵押担保方式,创新推出适应民营企业新的抵押产品,扩大有效抵押品范围;鼓励开展知识产权质押、动产质押、应收账款质押等抵质押贷款业务;充分利用“贷款+保险+财政风险补偿”的质押融资模式,推广大数据融资等;对纳税守信、经营状况和发展前景较好的中小企业研发信用贷款类产品,推广以税授信业务。

同时,根据当前民营企业贷款管理方面发生的新变化,按照信贷管理制度及办法,进一步完善民营企业贷款管理制度,建立科学、细化、操作性强的尽职免责制度。对于非因农商行工作人员道德风险、操作风险或重大过失,而形成不良的民营企业贷款的,应根据情况免于追究相关人员的责任,有效解决干部职工因追责产生的惧贷惜贷问题。同时,完善内部绩效考核、收入分配政策、内部资金转移定价政策等,合理安排内部信贷资源配置,积极探索运用现代技术手段,提升民营企业获取信贷投放的效率,使银行放贷。

建立风险拨备制度。为有效形成民营企业贷款风险补偿机制,应建立适应民营企业经营特点的信贷风险拨备制度,在面向民营企业放贷时,根据企业具体情况,提供一定的风险拨备,为民营企业贷款风险补偿提供保障。还要联合地方政府、担保机构等,建立民营企业信贷风险补偿机制,安排专项补偿经费,补充民营企业贷款风险补偿不足,确保民营企业融资通畅。


信用体系助民企形成


“嘉鱼农商银行‘纳税信用贷’,三天就批下来了,速度如此之快真是没想到,而且利率还优惠,真是想企业之所想、急企业之所急!”日前,湖北龙人床垫有限公司负责人说。

湖北龙人床垫有限公司座落于嘉鱼县潘湾镇,2010年创建,主要经营棕床垫制造、销售等。近年来,公司资产规模和经营规模逐年扩大,日生产量由原投产时的日产棕垫5000㎡发展到现在日产棕垫8万㎡,产品远销省内外,效益不断攀升。去年公司计划根据市场需求进一步扩大生产,企业正为缺泛资金而发愁时,嘉鱼农商行潘湾支行及时为企业创新办理“纳税信用贷”200万元,解决了企业的燃眉之急。

农商行应主动与地方政府联动,加强社会信用体系建设,培育诚信守法的金融文化。整合政府各部门和金融系统的信息资源,完善信用奖惩机制,对信用记录良好的企业,给予政策性鼓励,对无视诚信、恶意逃废债务的企业,应加大惩处力度,在全社会形成守信者人人都赞扬、失信者处处受惩处的局面,营造良好的信用金融生态,为民营企业融资提供良好的外部环境。同时,地方政府要加强金融风险管控,及时梳理民营企业不良贷款风险状况,既要了解总量,又要了解个案;摸清引起不良贷款发生的原因,协调农商行和企业,提出处置不良贷款的具体措施,帮助处置化解不良贷款,扼制民营企业不良贷款发生。

同时,农商行要帮助民营企业加强自身建设,不断提升企业经营管理水平。一方面注重诚信建设,帮助企业用现代企业管理理念武装自己,从企业决策层开始,提高对融资的重视程度,增强社会信用观念及相关的法律意识,树立良好企业形象。另一方面帮助企业加强内部管理,把握转型升级机遇,加快转变发展方式,规范企业财务制度,用科学、规范的管理体系建立企业的生产、财务管理信用,为企业积累良好的融资信用度。

极速五分排列3—5分快乐8日报全媒体记者 盛勇 通讯员 杨惠春


编辑:hushaopeng

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